Warum die Hausbank nicht immer die richtige Wahl ist
Ihre Hausbank kann nur ihre eigenen Konditionen anbieten. Warum sich eine Ausschreibung lohnt und worauf es neben dem Zinssatz noch ankommt.
Viele gehen mit ihrer Finanzierung zuerst zur Hausbank. Dabei ist sie meist die größte Investition des Lebens. Bei einer Waschmaschine oder einem Auto nehmen Sie auch nicht das erstbeste Angebot, sondern gehen zu mehreren Händlern und vergleichen. Die Hausbank kennt Ihre Kontoführung und kann schnell entscheiden. Aber sie kann Ihnen nur ihre eigenen Konditionen anbieten. Hat eine andere Bank gerade günstigere Zinsen, wird Ihre Hausbank Sie kaum dorthin schicken. Die Stiftung Warentest rät deshalb seit Jahren, mehrere Angebote einzuholen.
Wie eine Ausschreibung läuft
Kaum jemand hat die Zeit, mit vielen Banken einzeln zu sprechen. Diese Arbeit übernehme ich: Ich schreibe Ihre Finanzierung bei mehreren Banken aus. Arbeitet Ihre Hausbank mit mir zusammen, frage ich sie mit an. Oft macht gerade sie dann ein besseres Angebot, weil sie weiß, dass sie im Wettbewerb steht.
Für Sie ist das kostenfrei. Meine Vergütung zahlt die Bank, die Ihr Darlehen gibt, und zwar erst, wenn es vermittelt ist. Ihre Unterlagen bereite ich so auf, dass jede Bank dieselbe vollständige Akte bekommt und schnell entscheiden kann.
Was neben dem Zins zählt
Eine Finanzierung kann einen niedrigen Zins haben und trotzdem nicht zu Ihnen passen.
Zinsbindung. Viele Banken bieten von sich aus zehn Jahre Zinsbindung an, weil längere Laufzeiten bei ihnen nicht vorgesehen oder teurer sind. Eine Bindung über 15, 20 oder 30 Jahre kostet etwas mehr Zins, schützt Sie aber länger. Denn bei niedriger Tilgung ist nach zehn Jahren noch ein großer Teil des Darlehens offen. Sind die Zinsen bis dahin gestiegen, steigt auch Ihre Rate für den Rest.
Bausparvertrag als Ersatz. Manche Banken setzen statt einer langen Zinsbindung auf eine Kombination mit Bausparvertrag. Das kann passen. Vergleichen Sie dann aber die ganze Monatsrate samt Sparbeitrag und die Abschlussgebühr des Bausparvertrags, nicht allein den Zins.
Bereitstellungszinsen. Wer baut, ruft das Darlehen in Teilen ab. Für den Betrag, der noch nicht ausgezahlt ist, verlangen viele Banken nach wenigen Monaten Bereitstellungszinsen. Andere lassen Ihnen dafür bis zu 18 Monate Zeit. Für Bauherren macht das einen deutlichen Unterschied.
Förderung. Nicht jede Bank weist von sich aus auf Förderprogramme hin. Für den Bau, den Kauf oder die Sanierung gibt es Kredite und Zuschüsse der KfW und des Freistaats Bayern. Welche für Sie infrage kommen, prüfe ich im Erstgespräch mit.
