Ein Haus bauen
Ein Neubau wird in Raten bezahlt, über viele Monate und oft, während Sie noch Miete zahlen. Die Bank muss jede Rate pünktlich freigeben, und wird der Bau teurer als geplant, muss Geld nachkommen können.
Bezahlt wird nach Baufortschritt
Kaufen Sie vom Bauträger, legt die Makler- und Bauträgerverordnung fest, welcher Anteil nach welchem Bauabschnitt fällig wird. Höchstens sieben Raten, zusammengesetzt aus diesen Teilen. Ihre Bank zahlt jede Rate aus, wenn der Abschnitt fertig ist.
- Beginn der Erdarbeiten, beim Kauf mit Grundstück30 %
- Rohbau einschließlich Zimmererarbeiten28 %
- Dachflächen und Dachrinnen5,6 %
- Rohinstallation von Heizung, Sanitär und Elektro, je 2,1 %6,3 %
- Fenster einschließlich Verglasung7 %
- Innenputz4,2 %
- Estrich2,1 %
- Fliesen im Sanitärbereich2,8 %
- Bezugsfertigkeit, Zug um Zug gegen Übergabe8,4 %
- Fassade2,1 %
- vollständige Fertigstellung3,5 %
Anteile an der Vertragssumme. Quelle: § 3 Abs. 2 MaBV
- Auszahlung, wenn sie gebraucht wird
- Grundstück und Handwerker müssen pünktlich bezahlt werden, sonst drohen Verzögerung und teure Zwischenfinanzierung. Jede Bank hat eigene Bedingungen für die Auszahlung. Ist das Grundstück noch nicht vermessen oder fehlt der Eintrag im Grundbuch, gibt manche Bank nichts frei. Das kläre ich vor dem Vertrag.
- Spielraum für Mehrkosten
- Kein Bau kostet am Ende auf den Euro, was geplant war. Deshalb plane ich von Anfang an einen Puffer ein: Wir beantragen etwas mehr Darlehen, damit keine teure Nachfinanzierung nötig wird. Brauchen Sie den Puffer nicht, nehmen Sie einfach weniger Darlehen ab.
- Kosten der Finanzierung selbst
- Wann fallen Bereitstellungszinsen an? Wann beginnt die Tilgung? Kosten Teilauszahlungen oder Gutachten extra? Ich frage das bei jeder Bank ab, bevor ich Angebote vergleiche.
Förderung für den Neubau
Förderkredite beantragt Ihre Bank, bevor die Arbeiten beginnen. Welche Programme passen, prüfe ich im Erstgespräch.
Klimafreundlicher Neubau (KfW 297)
Zinsverbilligter Kredit für den Bau oder Erstkauf eines Effizienzhauses 55 oder 40, bis 100.000 € je Wohnung, für Effizienzhaus 40 mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude bis 150.000 €. Ohne Einkommensgrenze. Für Effizienzhaus 55 hat der Bund Mittel nur für 2025 und 2026 zugesagt.
Antrag über die finanzierende Bank, vor Beginn des Vorhabens. Quelle
Wohneigentum für Familien (KfW 300)
Zinsverbilligter Kredit für Familien mit mindestens einem Kind unter 18, bis 90.000 € zu versteuerndem Haushaltseinkommen und 10.000 € mehr je weiterem Kind, für ein klimafreundliches Effizienzhaus 40.
Antrag über die finanzierende Bank, vor Beginn des Vorhabens. Quelle
KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
Kredit bis 100.000 € für Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie, ohne Einkommensgrenze und ohne Vorgabe zum Energiestandard. Mit anderen KfW-Programmen kombinierbar.
Antrag über die finanzierende Bank. Quelle
Bayerisches Zinsverbilligungsprogramm
Zinsverbilligtes Darlehen des Freistaats über bis zu ein Drittel der Gesamtkosten, mindestens 15.000 €, für Neubau und Kauf. Dazu 5.000 € Zuschuss je Kind. Für Haushalte innerhalb der Einkommensgrenzen, beantragt vor Kaufvertrag oder Baubeginn.
Antrag beim Landratsamt, in kreisfreien Städten bei der Stadt. Quelle
Was Sie vorher wissen wollen
Ab wann fallen Bereitstellungszinsen an?
Das legt jede Bank selbst fest, laut Verbraucherzentrale meist nach 3 bis 12 Monaten. Berechnet werden sie für den Betrag, der noch nicht ausgezahlt ist. Manche Banken lassen bis zu 18 Monate Zeit, und das zählt, wenn der Bau länger dauert als geplant.
Kann ich Eigenleistung einbringen?
Ja, viele Banken rechnen Eigenleistung in Grenzen an. Wie viel, hängt von der Bank ab und davon, ob Sie vom Fach sind.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Nichts. Einen großen Teil der Arbeit, die sonst die Bank hätte, übernehme ich: Ich bereite Ihre Unterlagen auf und reiche den fertigen Antrag ein. Dafür zahlt mir die Bank eine Vergütung, erst wenn ein Darlehen vermittelt ist. Arbeitet Ihre Hausbank mit mir zusammen, frage ich sie mit an. Sonst legen wir ihr Angebot daneben.
Alexander SolyaImmobiliardarlehensvermittlerBild mit KI erzeugtErstgespräch anfragen
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